Hôtels, résidences, chambres d'hôtes

Assurance hôtel : préparer votre étude

Assurer un hôtel, c'est décrire un bâtiment ouvert au public, des chambres équipées, des biens confiés par les clients et une activité souvent saisonnière. Avant de comparer, listez vos équipements, vos activités annexes et vos périodes d'ouverture, puis vérifiez dans chaque offre les garanties réellement prévues : aucune n'est acquise sans figurer au contrat.

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En résumé

Un hôtel combine bâtiment ouvert au public, chambres équipées et biens confiés par les clients.
Les activités annexes (restaurant, spa, séminaires) doivent être déclarées pour entrer dans le périmètre.
La saisonnalité compte : préparez un chiffre d'affaires mois par mois et vos dates de fermeture.
Aucune garantie n'est acquise sans figurer au contrat accepté par l'assureur.

Grille de lecture de vos contrats

Pour chaque garantie, la question à vous poser et l'endroit où trouver la réponse. Cette grille aide à lire un contrat ; elle ne dit pas ce qui est couvert dans le vôtre.

Garantie	Question à vérifier	Document où chercher
Objets des clients	Question : Quel plafond pour les objets laissés en chambre ou déposés au coffre ?	Où chercher : Conditions générales : clause objets confiés / dépôt
Véhicules confiés	Question : Le parking ou le voiturier sont-ils couverts ou exclus ?	Où chercher : Conditions particulières : activités garanties ; conditions générales : exclusions
Dommages aux chambres	Question : Les dégradations causées par un client sont-elles prévues ?	Où chercher : Conditions générales : dommages aux biens et recours
Fermeture saisonnière	Question : Des conditions particulières s'appliquent-elles en période d'inoccupation (vol, dégât des eaux) ?	Où chercher : Conditions générales : clause d'inoccupation
Activités annexes	Question : Le restaurant, le spa ou les séminaires figurent-ils dans le périmètre déclaré ?	Où chercher : Conditions particulières : description de l'activité

Hébergement et équipements

L'assureur a besoin d'une image fidèle du bâtiment et de son contenu pour fixer les capitaux et les conditions.

Nombre de chambres, surface, étages, statut de propriétaire ou de locataire
Équipements : literie, électroménager des chambres, ascenseur, chaufferie, climatisation
Installations techniques et contrats de maintenance associés
Parties communes : accueil, salle de petit-déjeuner, parking

Biens des clients et responsabilité à vérifier

Les objets déposés à la réception ou laissés en chambre sont-ils visés, et avec quel plafond ?
Les véhicules confiés (voiturier, parking) sont-ils couverts ou exclus ?
Quelle responsabilité civile est prévue envers les clients, et quelles exclusions s'appliquent ?
Les dommages causés par un client aux chambres sont-ils prévus ?

Source : Service-public.fr — Quelles assurances pour une société ?

Saisonnalité et interruption d'activité

Un sinistre en haute saison ne coûte pas la même chose qu'en période creuse. Si vous envisagez une garantie perte d'exploitation, elle doit être souscrite ; son montant et sa durée dépendent du contrat et de vos chiffres réels. Préparez votre chiffre d'affaires mois par mois et vos dates de fermeture.

Source : info.gouv.fr — Vous avez subi un incendie : rôle des assureurs

Activités annexes à déclarer

Restaurant ou bar ouvert à la clientèle extérieure
Spa, sauna, piscine, salle de sport
Séminaires, réceptions, événements privés
Location de vélos ou prestations d'excursions
Vente de produits à la réception

Pièces à préparer

Contrats en cours avec conditions générales et particulières
Dernier avis d'échéance et relevé de sinistres si disponible
Chiffre d'affaires mensuel et taux d'occupation approximatif
Inventaire estimé du mobilier et des équipements
Bail commercial ou titre de propriété

Comment comparer deux propositions sans regarder seulement le prix

Une multirisque professionnelle peut regrouper plusieurs garanties ; deux offres au même prix peuvent donc couvrir des choses très différentes. Vérifiez ces points dans chaque contrat, à périmètre identique :

Franchises: Montant restant à votre charge, par type de sinistre (vol, dégât des eaux, bris).
Plafonds: Montant maximal pris en charge, par sinistre ou par année, pour chaque garantie.
Événements déclencheurs: Liste des sinistres qui activent chaque garantie : ce qui n'y figure pas n'est pas couvert.
Exclusions: Situations expressément écartées, souvent regroupées dans les conditions générales.
Bases d'indemnisation: Valeur à neuf ou vétusté déduite, marge brute ou chiffre d'affaires : la base change le montant versé.
Durée de la perte d'exploitation: Si elle est proposée : période d'indemnisation et délai de carence prévus au contrat.
Coût total: Prime, taxes, frais et garanties optionnelles, à comparer à périmètre identique.

Méthode générale de lecture, sans note ni recommandation : seul le contrat fait foi.

Source : Service-public.fr — Quelles assurances pour une société ?

Questions fréquentes

Les objets de valeur des clients sont-ils toujours couverts ?

Non. Les contrats prévoient souvent des plafonds ou des conditions (dépôt au coffre, par exemple). Vérifiez la clause dédiée dans votre contrat.

Mon restaurant d'hôtel est-il inclus dans le contrat de l'hôtel ?

Pas automatiquement : le restaurant doit être déclaré et accepté dans le périmètre du contrat, selon ses conditions. Décrivez le restaurant, sa cuisine et son ouverture éventuelle à une clientèle extérieure.

La fermeture saisonnière change-t-elle quelque chose ?

Elle peut modifier les conditions, notamment pour le vol et les dégâts des eaux en période d'inoccupation. Signalez vos dates de fermeture.

Que fait Kaleo Assurances pendant l'étude ?

Nous relisons vos contrats, listons les points à clarifier avec vous et consultons plusieurs assureurs. Les garanties accordées et le tarif restent décidés par l'assureur.

Faire étudier l'assurance de votre hôtel

Le formulaire s'ouvre avec le sujet « Assurance hôtel » présélectionné ; vous pouvez le modifier. Étude gratuite, sans engagement.

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Pour aller plus loin

Contenu informatif préparé par Kaleo Assurances avec l'assistance d'outils d'IA. Il ne remplace ni vos contrats, qui font seuls foi, ni un conseil personnalisé.